探尋規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的有效路徑

近年來，依托于大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出加速發(fā)展的態(tài)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在創(chuàng)新機制與理念、促進金融市場公平效率等方面，發(fā)揮了一定積極作用。比如，進一步推動了普惠金融的發(fā)展等。但也要看到，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)漏洞、信息不對稱以及監(jiān)管難度升級等因素，也使互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在諸多風(fēng)險。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融活動中的倫理關(guān)系以及參與的規(guī)范和準(zhǔn)則等，引起了學(xué)界的普遍關(guān)注，人們主要就互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)、相關(guān)從業(yè)人員以及參與群體在從事金融活動中應(yīng)當(dāng)遵循的行為規(guī)范和道德準(zhǔn)則等方面進行探討。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模、服務(wù)、種類的快速增長，亦亟需構(gòu)建起較為完善的互聯(lián)網(wǎng)金融秩序。對此，需多方入手，積極探尋規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的有效路徑，主要從以下幾個方面切實發(fā)力。

促進金融資源公平?；ヂ?lián)網(wǎng)金融活動具有顯著的虛擬性，交易雙方存在信息不對稱等現(xiàn)象，而增進參與個體之間關(guān)系和諧穩(wěn)定、交易公正平等，是促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的重要手段之一，因此需在進一步推動金融資源公平方面下功夫。在政策供給上，要讓金融發(fā)展惠及每一個個體，更好關(guān)注弱勢群體的利益。近年來，我國出臺了一系列金融政策，比如，堅持普惠金融，加強對小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域和偏遠地區(qū)的金融支持，豐富各種類型的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)等，正意在于此。在制度建設(shè)上，需秉承公平原則構(gòu)建合理的互聯(lián)網(wǎng)金融制度，既要增加交易雙邊的信息獲得效率，提高雙邊信息平等性，又要破除金融壟斷，維護良好的市場環(huán)境。因此，需創(chuàng)造更好的市場競爭環(huán)境，培育市場化的創(chuàng)新機制，在保護產(chǎn)權(quán)、維護公平、改善金融支持、強化激勵機制、集聚優(yōu)秀人才等方面積極作為。

建立健全信用體系。信用是互聯(lián)網(wǎng)金融的基石，在互聯(lián)網(wǎng)金融活動中，誠信準(zhǔn)則主要表現(xiàn)為資產(chǎn)信用與道德信用。目前，部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺缺乏金融誠信與網(wǎng)絡(luò)誠信，甚至向投資者提供虛假信息，破壞了互聯(lián)網(wǎng)金融市場的公平有序，導(dǎo)致守信的金融主體利益受損，出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象。對此，要抓緊建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系，加強監(jiān)管運行的透明度，建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系中激勵與制裁的相關(guān)制度；強化金融機構(gòu)的信用意識，積極開展誠實守信等業(yè)內(nèi)宣傳，引導(dǎo)培育金融機構(gòu)主動承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任；提升網(wǎng)絡(luò)個體道德水平，在加強良好信用習(xí)慣培育的基礎(chǔ)上，進一步建立健全網(wǎng)絡(luò)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，在互聯(lián)網(wǎng)金融交易中降低守信成本、增加失信成本。

完善相關(guān)規(guī)章制度。互聯(lián)網(wǎng)金融倫理的建設(shè)，不僅需依靠不斷加強從業(yè)自律，也有賴于對行為個體的外部約束，因此需抓緊完善相關(guān)規(guī)章制度，同時加強監(jiān)管。具體來看，需構(gòu)建現(xiàn)代化的金融信用體系，應(yīng)在傳統(tǒng)金融規(guī)范的基礎(chǔ)上，充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融交易虛擬化、信息化等特點，逐步建立以誠信、高效為核心的現(xiàn)代化金融信用體系，為交易活動創(chuàng)造良好的誠信環(huán)境；需制定互聯(lián)網(wǎng)金融倫理規(guī)范體系，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺要開展交易支付、眾籌融資等其他業(yè)務(wù)，需通過監(jiān)管機構(gòu)的精準(zhǔn)評估，包括資金安全、利率控制等方面，嚴(yán)格控制牌照發(fā)放；需加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的有效監(jiān)管，統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要金融機構(gòu)和金融基礎(chǔ)設(shè)施，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融業(yè)綜合統(tǒng)計，形成內(nèi)部教育和外部監(jiān)管的強大合力，確保金融系統(tǒng)良性運轉(zhuǎn)。

服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。近年來，不少互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)為追求短期回報，對實體經(jīng)濟的支持和服務(wù)力度不足，“脫實向虛”問題較為嚴(yán)重。要深刻認(rèn)識到，互聯(lián)網(wǎng)金融生存發(fā)展之道就在于服務(wù)實體經(jīng)濟，脫離了實體經(jīng)濟，就會成為無源之水、無本之木。作為傳統(tǒng)金融的有益補充，互聯(lián)網(wǎng)金融必須回歸本質(zhì)，努力成為實體經(jīng)濟融資體系的重要組成部分。應(yīng)通過提高資源配置效率、降低交易雙邊成本、推動業(yè)務(wù)升級、創(chuàng)新消費模式等措施，幫扶企業(yè)解決融資難題，有效促進實體經(jīng)濟發(fā)展。促進互聯(lián)網(wǎng)金融與實體經(jīng)濟的良性互動，還需大力整治“資金空轉(zhuǎn)”等亂象，無論是完善制度、創(chuàng)新產(chǎn)品還是優(yōu)化結(jié)構(gòu)，都應(yīng)積極滿足供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求，以更好服務(wù)實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、服務(wù)經(jīng)濟社會創(chuàng)新發(fā)展為旨歸。

加強理想信念教育?，F(xiàn)實地看，目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的準(zhǔn)入門檻相對較低，金融脫媒現(xiàn)象較為嚴(yán)重，金融機構(gòu)及從業(yè)人員的道德風(fēng)險加大?；ヂ?lián)網(wǎng)金融相較于傳統(tǒng)金融具有一定的隱匿性，當(dāng)行為主體在網(wǎng)絡(luò)空間中面對“利他”與“利己”的選擇時，極易陷入“經(jīng)濟人”與“道德人”的沖突。同時，技術(shù)復(fù)雜、模式多元、主體分散等因素，使得互聯(lián)網(wǎng)金融活動的監(jiān)管難度加大、風(fēng)險管理復(fù)雜。對此，需采取有針對性的措施加以解決，加強理想信念教育就是一個有效有力的重要抓手。互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)要在加強外部監(jiān)管與完善規(guī)章制度的基礎(chǔ)上固本培元，不斷加強思想政治建設(shè)。要扎扎實實抓好黨的建設(shè)，加強紀(jì)律教育，加強核心價值體系教育，加強黨風(fēng)廉政建設(shè)，并將其貫徹于互聯(lián)網(wǎng)金融活動的始終，使金融機構(gòu)及從業(yè)人員更好地用中國特色社會主義理論武裝頭腦、指導(dǎo)實踐、推動工作，牢固樹立底線意識，加強從業(yè)自律。

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