個(gè)性化推薦產(chǎn)品功能的設(shè)計(jì)和B端產(chǎn)品的功能策劃方式

宜信科技中心財(cái)富管理產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人Bob，分享個(gè)性化推薦產(chǎn)品功能的設(shè)計(jì)和B端產(chǎn)品的功能策劃方式。
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記者：Bob老師您好，首先請簡單介紹一下您目前主要負(fù)責(zé)的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品各自面向的用戶及核心價(jià)值是什么。

Bob：我在宜信科技中心財(cái)富管理產(chǎn)品部，主要負(fù)責(zé)為我們財(cái)富業(yè)務(wù)的客戶和理財(cái)師提供線上科技能力和產(chǎn)品，主打的產(chǎn)品是宜信財(cái)富APP和宜信理財(cái)師APP。
宜信財(cái)富APP，面向財(cái)富客戶提供一站式線上財(cái)富管理服務(wù)，包括“投前”的個(gè)性化推薦、線上多方式的投教等；“投中”的純線上化簽約、交易和支付；“投后”的資產(chǎn)分析、凈值同步和報(bào)告等。
宜信理財(cái)師APP，面向理財(cái)師提供包括客戶管理、線上營銷、交流互動等在內(nèi)的一系列線上工具，對他們進(jìn)行科技賦能，從而幫助他們更好地獲取客戶、洞察客戶、服務(wù)客戶，最終實(shí)現(xiàn)銷售業(yè)績的達(dá)成。

記者：您剛才提到，我們的產(chǎn)品在投前環(huán)節(jié)提供個(gè)性化推薦功能，最近幾年隨著大數(shù)據(jù)和AI的興起，智能化的個(gè)性推薦成為產(chǎn)品功能的一種主流趨勢。那么就個(gè)性化策略設(shè)計(jì)而言，在產(chǎn)品的前端功能設(shè)計(jì)和用戶體驗(yàn)、后端用戶畫像數(shù)據(jù)與產(chǎn)品匹配方面有什么方法和原則？用到了哪些技術(shù)？

Bob：首先，在起初的金融產(chǎn)品選品上，我們會基于大數(shù)據(jù)模型，從宏觀市場預(yù)判、大類資產(chǎn)配置、產(chǎn)品的歷史業(yè)績表現(xiàn)等多維度進(jìn)行自動化甄別篩選，從而將市場上最優(yōu)秀的、最符合客戶需求的產(chǎn)品快速納入到選品池中，并定期更新選品池。
其次，通過對用戶靜態(tài)和動態(tài)的KYC進(jìn)行智能識別，對每一位客戶進(jìn)行畫像，從可投資資產(chǎn)規(guī)模、客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力等多維度洞察他們的理財(cái)需求，并根據(jù)客戶不同的需求進(jìn)行聚類和分層。
最后，machine learning建立智能策略，將最適合的金融產(chǎn)品與適合的客戶建立連接，并通過前端界面推送給客戶。

記者：從用戶需求出發(fā)設(shè)計(jì)產(chǎn)品功能和用戶體驗(yàn)，涉及到算法、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，這就需要比較長的時(shí)間來實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品理想態(tài)，產(chǎn)品經(jīng)理如何協(xié)調(diào)版本規(guī)劃和技術(shù)實(shí)現(xiàn)的節(jié)奏？

Bob：羅馬帝國不是一天建成的，市場也是瞬息萬變的，這就要求產(chǎn)品的更新迭代能更好地應(yīng)對變化。
我們在團(tuán)隊(duì)內(nèi)部引入了敏捷項(xiàng)目管理的思想，將大的產(chǎn)品規(guī)劃進(jìn)行需求拆解，先以最快的速度發(fā)布一個(gè)MVP(Minimum Viable Product,意思是最輕量級的可行性產(chǎn)品)，以快速得到市場檢驗(yàn)和用戶反饋。接下來根據(jù)這些反饋的數(shù)據(jù)，不斷調(diào)整產(chǎn)品策略，小步快跑，快速迭代，使產(chǎn)品逐步貼近市場和用戶。
目前宜信財(cái)富APP和宜信理財(cái)師APP的版本迭代以一個(gè)月為周期，每個(gè)月的版本發(fā)布稱為一趟“發(fā)布列車”，每趟“列車”會“裝載”哪些產(chǎn)品特性、滿足哪些用戶需求，在發(fā)布的一個(gè)多月前就會收集上來，然后進(jìn)入產(chǎn)品設(shè)計(jì)和開發(fā)階段，就相當(dāng)于列車的“預(yù)售票”。而小程序、H5以及市場活動，迭代周期更短暫，會縮短到一周或半個(gè)月。

記者：產(chǎn)品驗(yàn)收過程中，對于智能推薦產(chǎn)品的推薦準(zhǔn)確度是怎么評估和校驗(yàn)的？

Bob：拿智能推薦產(chǎn)品來舉例，產(chǎn)品經(jīng)理關(guān)注的核心指標(biāo)是從為用戶推薦產(chǎn)品到交易完成的轉(zhuǎn)化率。從將產(chǎn)品推薦推送到用戶面前，到用戶瀏覽、完成風(fēng)險(xiǎn)評估問卷，再到完成申購、打款等全流程，我們都會去觀測并評估每一步轉(zhuǎn)化率是否達(dá)到預(yù)期，從而有針對性地制定產(chǎn)品改進(jìn)計(jì)劃。

記者：據(jù)悉，您所負(fù)責(zé)的產(chǎn)品既有面向C端用戶（財(cái)富業(yè)務(wù)用戶）的，又有面向B端用戶（企業(yè)理財(cái)師）的，請問這兩者之間的核心區(qū)別是什么？怎么界定一款產(chǎn)品屬于B端產(chǎn)品還是屬于C端產(chǎn)品？

Bob：在《場景革命》這本書里有這樣的一句話：“to B和to C本質(zhì)上沒有什么不同，因?yàn)樗鼈兌际墙o人用的”。這句話我非常認(rèn)可，無論是“B”還是“C”，他們都是用戶，都希望使用令人滿意的產(chǎn)品。
如果一定要說區(qū)別，可能是B端產(chǎn)品客群相對固定，而且他們更善于主動提出需求，產(chǎn)品經(jīng)理需要根據(jù)特定客戶去挖掘需求，定制化產(chǎn)品。而對于C端產(chǎn)品，更需要產(chǎn)品經(jīng)理對用戶群體進(jìn)行宏觀把握，并善于運(yùn)用數(shù)據(jù)工具來洞察客戶的畫像，找出主流客群的共性場景和需求。

記者：宜信B端產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路是什么？具體解決了哪些用戶需求，從哪些角度考慮功能的設(shè)置?

Bob：宜信財(cái)富服務(wù)的B端客戶就是我們自己的理財(cái)師，他們都是我們公司的員工，相對固定。我們的總體思路是通過提供線上工具，盡可能地幫助每一個(gè)人提升工作效率、降低企業(yè)成本，最終完成銷售績效，從而提升宜信財(cái)富整體業(yè)績。具體包括以下幾個(gè)方面：
獲客方面，我們提供小程序，讓理財(cái)師不用和客戶見面，快速分享活動、文章、產(chǎn)品等內(nèi)容，就能引導(dǎo)他們快速實(shí)現(xiàn)注冊、實(shí)名和洞察。
洞察客戶方面，我們提供AI-KYC的工具，幫助理財(cái)師在幾秒內(nèi)快速洞察客戶的理財(cái)訴求和偏好。
管理客戶方面，我們提供線上化的客戶關(guān)系管理工具，幫助理財(cái)師更好地管理相關(guān)資料，包括：客戶畫像、生命周期、行為數(shù)據(jù)等，讓理財(cái)師在服務(wù)客戶時(shí)更實(shí)時(shí)，真正做到懂客戶所需。
與客戶互動方面，我們提供一系列在線營銷工具，幫助理財(cái)師更便捷、專業(yè)地為用戶提供在線服務(wù)，包括：市場活動的邀請管理、資產(chǎn)的分析等。
理財(cái)師管理方面，我們提供一系列的數(shù)字化管理工具，幫助理財(cái)師和他的管理者更方便地進(jìn)行銷售管理，包括活動量管理、KPI業(yè)績管理等，大大提升了他們的工作效率。

記者：前段時(shí)間，產(chǎn)品經(jīng)理圈有個(gè)很有意思的話題：5年后，產(chǎn)品經(jīng)理會消失。當(dāng)然有些危言聳聽，但是產(chǎn)品圈的焦慮確實(shí)存在，您如何看待這個(gè)問題？人工智能等新技術(shù)的興起也在推動產(chǎn)品功能的改變，作為產(chǎn)品經(jīng)理，您認(rèn)為要如何才能讓自己保持對新技術(shù)的敏感度，將新技術(shù)應(yīng)用到我們的產(chǎn)品中呢？您認(rèn)為未來產(chǎn)品經(jīng)理的發(fā)展走向有哪些可能？

Bob：我認(rèn)為一個(gè)行業(yè)可能會隨著時(shí)代的發(fā)展而變得興旺或衰敗，可產(chǎn)品經(jīng)理這個(gè)崗位在未來只會越來越重要。
首先，無論哪個(gè)行業(yè)或公司之所以興旺，毫無疑問，其成功的要素都離不開以用戶為中心、以滿足好用戶的需求為目標(biāo)，以讓用戶滿意為使命，而產(chǎn)品經(jīng)理這個(gè)崗位就是以用戶為中心而生的。
其次，產(chǎn)品經(jīng)理并不是一個(gè)勞動密集型崗位，這個(gè)崗位的核心價(jià)值是通過產(chǎn)品經(jīng)理自身對行業(yè)和用戶的洞察，設(shè)計(jì)出令人驚嘆的產(chǎn)品。這里面有對用戶情感的洞察，有對產(chǎn)品設(shè)計(jì)感性的領(lǐng)悟，有對未來的敏銳預(yù)判，而這些都是無法用機(jī)器來替代的。
如何保持一名產(chǎn)品經(jīng)理的競爭力？
1）建議產(chǎn)品經(jīng)理在日常工作和生活中有意識地培養(yǎng)自己對市場的敏感性，無論是近期發(fā)生的新聞，還是和朋友的一次聊天，或者生活中遇到的瑣事，都有意識去發(fā)現(xiàn)其中的市場機(jī)會，這是一個(gè)持續(xù)的過程。
2）多體驗(yàn)市面上出現(xiàn)的新鮮產(chǎn)品，這是獲得新的靈感、掌握行業(yè)最新動態(tài)很有效的方法。這里的新鮮產(chǎn)品不是指老生常談的大眾產(chǎn)品，而是去挖掘更新鮮有趣的產(chǎn)品與服務(wù)，始終保持好奇心。
3）硅谷目前仍然是世界互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新中心，建議多閱讀來自硅谷互聯(lián)網(wǎng)媒體的原汁原味的英文資訊，畢竟很多新的技術(shù)和產(chǎn)品模式仍來自于硅谷，可以借鑒和啟發(fā)思路。

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