P2P平臺如何做好信息披露

在p2p平臺的建設(shè)過程中，我們應(yīng)該如何做好信息披露工作，具體的披露信息又包含哪些內(nèi)容?

p2p網(wǎng)貸作為一種創(chuàng)新型的互聯(lián)網(wǎng)金融理財方式迅速地獲得了投資圈的追捧，隨著p2p行業(yè)不斷的規(guī)范化，人們在追逐利益的同時，也逐漸開始重視投資安全，而平臺信息是否公開透明，就是用戶判斷平臺是否值得信賴的主要因素之一。

在同等條件下，平臺信息越透明則越容易獲得投資者的信任，并且平臺的信息披露工作也已經(jīng)納入了監(jiān)管要求，作為評判平臺規(guī)范化運營的主要標(biāo)準，因此專業(yè)負責(zé)任的p2p平臺會保持自己平臺的信息透明化，“真實、準確、完整、及時”的做好平臺的信息披露工作。

那么在p2p平臺的建設(shè)過程中，我們應(yīng)該如何做好信息披露工作，具體的披露信息又包含哪些內(nèi)容?

以下結(jié)合銀監(jiān)會制定的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》做一個匯總分析。

為什么要需要做好平臺信息披露?

監(jiān)管要求，行業(yè)越來越規(guī)范有序，迎合相關(guān)部門的監(jiān)管要求是平臺安全穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)保障。

運營要求：在市場競爭日趨激烈的今天，投資者越來越理性、謹慎，不再盲目追求高收益，安全反而成了用戶選擇投資平臺的重中之重。拋開技術(shù)層面的安全因素不說，用戶判斷平臺是否安全的主要方式(渠道)就是平臺披露的信息?！罢鎸?、準確、完整、及時”的披露平臺相關(guān)信息，有助于用戶做出合理的選擇。讓用戶有安全感，用戶才會選擇你。

需要在哪些渠道做信息披露?

微信端、pC端、官網(wǎng)、微博等社交媒體渠道以及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)授權(quán)開展信息披露的其它互聯(lián)網(wǎng)平臺，各渠道間披露的信息內(nèi)容應(yīng)當(dāng)保持一致。

p2p平臺需要披露哪些信息?

備案信息

備案信息主要包括以下幾類：

(1)平臺所在地方金融監(jiān)管部門的備案登記信息：辦理周期較長，要提前做好相關(guān)的準備工作;

(2)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可信息：大概長下圖的樣子;

(3)資金存管信息：一般新平臺都沒有這玩意，業(yè)務(wù)量沒有達到一定的規(guī)模，銀行也不會愿意跟你合作，資金存管目前來說門檻還是比較高的;

(4)網(wǎng)站備案圖標(biāo)及編號：即域名備案，下圖紅框里面部分;

(5) 平臺風(fēng)險管理機制：一般指的是平臺的風(fēng)控審核信息。

平臺信息

(1)平臺工商信息：平臺工商信息包括以下內(nèi)容：平臺主體公司全稱、公司簡稱、統(tǒng)一社會信用代碼、 公司注冊資本、實繳注冊資本、注冊地址、經(jīng)營地址(如有多個分支機構(gòu)，應(yīng)逐一列出)、成立時間(營業(yè)執(zhí)照上面的成立時間)、經(jīng)營期限(注冊的續(xù)存時間)、公司的經(jīng)營狀態(tài)、法定代表人、經(jīng)營范圍;

(2)股東信息：股東名稱及占股比例;

(3)組織架構(gòu)：公司組織架構(gòu)及從業(yè)人員概況;

(4)分支機構(gòu)：分支機構(gòu)信息(分支機構(gòu)全稱、所在地、成立時間、負責(zé)人、聯(lián)系電話/投訴電話、員工人數(shù));

(5)渠道信息：公司的官方網(wǎng)站、App、微信公眾號、微博等;

(6)審核信息：包括財務(wù)審計報告、重點環(huán)節(jié)審計報告、合規(guī)報告等。

交易(經(jīng)營)信息

(1)包括累計交易總額;

(2)累計交易筆數(shù);

(3)借貸余額(截止統(tǒng)計時點，平臺的借款總余額，即借款人借出的待還資金總和);

(4)累計借款人數(shù)量(實際借款人數(shù)，不是次數(shù)，一人多次借款按一人算);

(5)累計出借人數(shù)量(實際借款人數(shù)，不是次數(shù)，一人多次投資按一人算);

(6)當(dāng)前借款人數(shù)量、當(dāng)前出借人數(shù)量、前十大借款人待還金額占比;

(7)大單一借款人待還金額占比;

(8)關(guān)聯(lián)關(guān)系借款余額(即與平臺有關(guān)系的人借的錢的余額，如股東自己給自己借錢，常常容易形成自融的風(fēng)險，因此該指標(biāo)一般為0才是正常的);

(9)逾期金額;

(10)逾期筆數(shù);

(11)逾期90天以上的金額;

(12)逾期90天以上的筆數(shù);

(13)代償金額;

(14)代償筆數(shù);

(15)收費標(biāo)準(指向借款人收取的費用明細及相關(guān)計算標(biāo)準)。

標(biāo)的信息

借款人信息：

借款人主體的性質(zhì)(即借款人為自然人、法人或其他組織，在平臺設(shè)計之初就應(yīng)當(dāng)注意將平臺用戶進行分類，大致可分為借款人、投資人、企業(yè)用戶等，方便在發(fā)標(biāo)時能直接讀取到用戶類型并同步在前端顯示。另外有些支付通道不支持用戶自行綁定對公銀行卡，也應(yīng)該要做好相應(yīng)的處理，在數(shù)據(jù)庫修改?);

借款人所屬行業(yè);

借款人收入及負債情況(可在項目詳情中進行說明);

借款人征信報告情況等(大多數(shù)平臺中標(biāo)的詳情模塊都存在的一個“認證審核狀態(tài)模塊”，內(nèi)容包括但不限于：信用報告、身份認證、工作認證、收入認證等，再進一步還會放置相關(guān)脫敏后的文件增加信息的真實性)。

項目詳情：

項目名稱和簡介、借款金額、借款期限、借款用途、還款方式、年化利率、起息日、還款來源、擔(dān)保措施等。

(1)重大事項

主要指的是公司相關(guān)重大事項的披露，如解散、申請破產(chǎn)等。

(2)聯(lián)系(投訴)方式

包括咨詢、投訴、舉報聯(lián)系電話、電子郵箱、通訊地址等。

以上內(nèi)容主要來源于《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》，在實際工作中，我們應(yīng)當(dāng)如何運用到平臺的產(chǎn)品設(shè)計中呢?

明確需求：

很多平臺上線之初不要說做好信息披露了，可能連披露的概念都沒有，即使有披露的想法，但實際上根據(jù)上面的內(nèi)容仔細統(tǒng)計一遍下來，已有的并不多，或者說能夠披露出來的并不多。要數(shù)據(jù)沒數(shù)據(jù)(剛上線可能什么交易量、借款金額都少的可憐不好意思露出來)要備案沒備案，也就是說，這些東西都是后來慢慢添加上去的，而不是在平臺建設(shè)之初就能全面晚上好的。在這樣的情況下我們應(yīng)該如何設(shè)計好這類信息內(nèi)容功能模塊呢?

明確需求是第一步。

首先要弄清楚這個功能模塊最終的形態(tài)，內(nèi)容我們可以慢慢補充，但是我們可不能沒增加一個內(nèi)容就要去代碼開發(fā)相應(yīng)的功能吧，我們要做一個能讓運營在后臺手動搭建前端內(nèi)容的功能。所以我們需要徹底的弄清楚監(jiān)管要求披露哪些內(nèi)容，我們本身需要主動披露哪些內(nèi)容(用來裝x)以及哪些內(nèi)容是寫死的，哪些內(nèi)容是讀取后臺數(shù)據(jù)的。

把需求弄清楚了之后接下來就是比較常規(guī)的原型設(shè)計和功能開發(fā)了，在這就不多說了。總之比較重要的點就是要區(qū)分清楚哪些數(shù)據(jù)是寫死的，哪些數(shù)據(jù)是能夠讀取后臺的。

寫在最后，平臺的信息披露工作一般來說是項目初期比較容易忽略的點，我們可以后期逐步迭代完善，但既然監(jiān)管部門已經(jīng)對信息披露做出了明確的要求，所以要謹防競爭對手打小報告!!

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題圖來自 unsplash，基于 CC0 協(xié)議